Prêt en ligne

Monter une demande de prêt en ligne va vous prendre un peu de temps, selon votre degré d'organisation et la facilité avec laquelle vous pourrez répondre en cochant ou en précisant aux questions posées... L'idéal est une première approche et, selon l'ambiance de l'interface et la difficulté que vous pourrez éprouver, suspendre ou rechercher durant quelques minutes, les éventuels justificatifs qui vous manqueraient. Il vaut quand même mieux avoir un compte d'accès illimité car cela peut prendre une quinzaine de minutes (voire plus, si vous êtes mal préparé).En effet, en fonction de la précision de vos réponses, vous progresserez plus ou moins vite dans les pages d'écran, généralement 5 (ou 6) et une fois renseignés, tous ces champs permettront au moteur de simuler votre demande de prêt en ligne.Cette demande de prêt en ligne peut être effectuée pour tout un panel de prêts, allant du prêt personnel à la construction, l'acquisition de neuf ou d'ancien, l'achat de terrain (et construction), l'achat d'ancien avec travaux, ou même, lors des opérations notariales, l'achat de parts indivise, le paiement d'une soulte de partage... Les motivations sont donc largement envisagées, et les calculs doivent ensuite définir les opérations à risque plus ou moins important en fonction de la spécificité de la demande, de la durée du prêt...Munis de vos notes, calculs, estimations, justificatifs, bulletins de salaires (éventuellement), numéro(s) de compte(s) bancaire(s), etc., vous vous apprêtez à saisir les renseignements que vous allez découvrir, car, à chaque changement de page, vous dévoilez un nouveau questionnement, et, devant l'inconnu, il vaut mieux être “armé” pour répondre, les programmes soumettant les questions relatives au prêt en ligne ayant peu, voire très peu d'humour, rejetant parfois en bloquant l'avancée du questionnaire entier si un élément paraît peu crédible, mal renseigné, ou ayant une tendance frauduleuse... Essayez de faire un passage test avec des options abstraites et vous buterez très vite sur une incompréhension totale du service... sans doute pour décourager les plaisantins. Donc, devant ces questions présentées un peu brutalement, soyez prêts à fournir toutes les précisions requises en ayant devant vous ou à proximité les bonnes réponses...Vous serez donc amené à répondre précisément sur une première page destinée (généralement) à situer votre état civil, âge, situation... et la nature de l'opération pour laquelle vous sollicitez une étude de prêt en ligne. Il est recommandé de renseigner les champs très régulièrement, avec exactitude, car ils pourraient servir ultérieurement à vous contacter si une précision se révélait nécessaire pour l'examen et le montage du dossier, la partie “en ligne” ne constituant que la simulation, la phase finale étant beaucoup plus classique avec la rédaction de contrat, de clauses, etc. conformément à la loi (l'informatique est, à ce jour, pour des raisons évidentes de sécurité et de législation, utilisée juste partiellement). Le contrat final étant imprimé “noir sur blanc”. Quatre ou cinq pages d'écran suivront pour renseigner tout ce qui tient à votre projet, qu'il soit investissement immobilier, opération particulière ou prêt pour l'achat de biens de consommation. Le résultat de la simulation vous permettra de lire à la fin les diverses notions à connaître sur le montant, la durée de remboursement, etc. et d'envisager d'aller plus loin si vous le souhaitez. Comparez un organisme avec d'autres...---
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Prêt en argent

Vous avez besoin d'argent ! Quels sont les différents moyens de régler ce problème et d'obtenir ce prêt en argent ? Vous ne souhaitez pas avoir recours à un prêt personnel, ni à tout autre système faisant intervenir un organisme de crédit, pour des raisons qui vous sont tout à fait légitimes...Interrogez-vous sur “ce que vous valez”... Vous disposez peut-être de valeurs personnelles (pièces, lingots, barres d'or...), de bijoux (anciens ou récents), représentant une transaction intéressante qui pourrait vous permettre de constituer par vous-même cet apport d'argent... Depuis des années, vous collectionnez : les timbres, les étiquettes de bouteilles de vin rare... espérant constituer une plus-value, pourquoi ne pas négocier cette (ces) collection(s) ? Vos précieux biens seront échangés contre une somme convenue ou estimée sur place (selon des cours), constituant ainsi une vente au sens de la loi... Une “vente” signifie que vous ne serez plus propriétaire de votre bien... Il existe un moyen pour vous permettre de le rester, et de pouvoir rapidement obtenir un prêt en argent : le prêt sur gage.Concrètement, pour réaliser ce type d'opération, très simple, il vous suffit de vous présenter chez un prêteur sur gages... Si dans certains pays, les États-unis par exemple, ce type d'activité est courant et où sont établies de nombreuses boutiques de prêteurs sur gages, en France, obtenir un prêt en argent, passera par un contact avec un organisme dénommé le Crédit municipal, seul habilité légalement à échanger des marchandises contre des numéraires, à titre provisoire... Cette formule est avantageuse, parce qu'elle évite la vente immédiate – et irrémédiable – des objets de valeur auxquels une personne peut vraiment tenir et ne pas vouloir se séparer, malgré son besoin.Le dépôt d'un objet, “appréciable” sur le marché des enchères, tel un bijou, une montre, un objet d'art (tableau, sculpture...), un tapis, un meuble, de l'argenterie, etc., permet d'accorder un prêt en argent sur place, de suite. Selon la valeur, vous pouvez obtenir des espèces ou un chèque bancaire. Celle-ci est estimée selon la cotation courante des enchères publiques et un expert vous indique ce qui peut vous être octroyé face à l'objet que vous présentez.Il ne suffit pas, en France du moins, de présenter un objet pour avoir immédiatement un prêt en argent. Vous devrez présenter une justification d'identité, de domicile (récente, moins de 3 mois) et, éventuellement, d'une facture (au titre de la vérification sur la provenance du bien) ou même d'un certificat d'expertise... La loi est ainsi faite qu'un bijou d'homme ne pourra être déposé que par un homme et réciproquement (ou présentation d'une procuration d'une personne de sexe opposé, et justificatif de son identité). Un capital est défini donnant lieu au paiement annuel d'intérêts. Au bout d'un an, vous désirez récupérer votre bien : vous acquittez le capital et les intérêts. Vous ne désirez pas reprendre votre bien : pour en rester propriétaire, vous acquittez les intérêts et un an de plus vous est accordé. Vous ne vous manifestez pas (c'est un tort !) : l'objet sera vendu. Si un boni est réalisé, il vous sera attribué (capital et intérêts remboursés, bien sûr). Dans le cas contraire, rien ne vous sera demandé. Ce qui semble tout de même assez correct sur le plan fonctionnement.Au fait, vous n'aviez pas une vieille tante qui vous avait proposé de l'aide sous forme d'un prêt en argent si vous en aviez besoin un jour ?---
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Renégociation de prêt

Exemple simple : à une époque de votre vie, vous avez acquis une résidence (appartement, maison individuelle...) lorsque les taux étaient “forts”, ce qui s'est traduit, selon la durée de votre emprunt (court avec un apport sérieux, long avec très peu d'apport, total, si vous ne pouviez pas faire autrement, selon les modalités de celui-ci (progressif, constant...), par un montant mensuel à rembourser, qui semble au fil des années, excessivement lourd en rapport à vos voisins, amis, relations, qui, eux, jeunes accédant à la propriété, pour un bien comparable (ou très assimilé : superficie, situation géographique...) règlent des mensualités très inférieures aux vôtres... Ils ont acquis leur bien dans une période où les taux sont favorables et il est peut-être intéressant pour vous de reconsidérer votre effort financier en envisageant une renégociation de prêt.Ce que vous avez signé lors du financement de votre bien (il y a très longtemps !) est favorable ou le sera moins, suivant les clauses rédigées, et posées noir sur blanc. La séparation avec l'organisme de crédit pourra être plus ou moins intéressante selon les termes du contrat, la pénalité pour remboursement anticipé – puisque vous remboursez avant la fin de l'échéancier, en empruntant la somme ailleurs – étant plus ou moins bien appréciée par l'organisme, qui a pris soin de bien rédiger les termes de votre “abandon” afin de ne pas trop perdre sur ce que vous lui auriez rapporté en menant à terme votre remboursement. En immobilier, seul le capital restant à amortir est considéré, assujetti, bien sûr, du pourcentage de la clause de “pénalité relative au remboursement anticipé”. Il est important de considérer également les frais d'hypothèque, qui, selon le contrat rédigé par l'office notarial d'origine seront ou seront moins favorables financièrement (pour vous), constituant parfois des sommes non négligeables, puisque représentant tantième du capital emprunté... Tous ces éléments sont à prendre en compte pour calculer si la renégociation de prêt est une bonne affaire ou si, parfois, elle ne représente qu'un intérêt relatif.Vous allez considérer, pour procéder à un calcul (sérieux) de renégociation de prêt, tous ces frais de levée d'hypothèque, de clauses diverses, de frais inhérents aux actes qui seront à signer pour quitter l'un... puis consulter, comparer – c'est très important – les coûts à venir chez le nouvel organisme financier, le taux proposé (il peut y avoir quelques différences significatives entre les différentes propositions selon les montants, votre âge, puisque le temps a passé depuis votre accession à la propriété). Donc, comparez... et lisez les clauses, demandez des renseignements complémentaires, des confirmations sur des points qui vous sembleraient obscurs, mal explicités, cachés peut-être, de manière à être quasiment assuré(s) des coûts de levée d'hypothèque future (si vous veniez à vendre, par exemple). Faites des simulations en vous déplaçant, ce qui demande du temps, mais peut être effectué en heures creuses le matin ou l'après-midi, mais auparavant, utilisez Internet et les simulations en ligne, qui vous permettront une approche relative du coût de l'opération, quitte ensuite à vous rapprocher de l'organisme choisi pour le retenir (ou non) si la proposition vous semble correcte.Rappelez-vous que la renégociation de prêt n'est valable que si les critères (montant, durée, intérêts...) donnent un résultat très favorable ; si ça ne joue que sur peu, à vous de voir si le jeu en vaut la chandelle, comme on dit...---
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Prêt hypothécaire

Les raisons d'un prêt hypothécaire sont multiples. Les plus fréquents sont des projets suite l'arrivée d'un enfant, des travaux à réaliser, les suivis d'études supérieures de plusieurs enfants en même temps, un des conjoints au chômage depuis plusieurs mois, le désir de préparer sa retraite en investissant dans l'immobilier…Le prêt hypothécaire est une solution pour les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier. Il consiste à apporter ce bien en garantie pour obtenir un prêt et ainsi bénéficier d'une nouvelle trésorerie ou diminuer ses charges mensuelles. Il permet une simplification de la gestion du budget familial si d'autres crédits sont en cours sans la nécessité de changer de banque. Les prêts hypothécaires vont jusqu'à 65 % de la valeur du bien immobilier hypothéqué. Ainsi, ceux dont le bien immobilier est estimé élevé, pourront prétendre à un crédit plus important. Le prêt hypothécaire propose la possibilité de trésorerie supplémentaire, le crédit est accordé sans ouverture de compte. La durée de l'emprunt va de 8 à 30 ans. Ce type de prêt permet aux usagers de disposer d'un capital supplémentaire à terme. Le prêt hypothécaire n'exclut pas totalement les acheteurs d'un premier bien. En effet, l'autre modalité de ce prêt est l'achat d'un premier bien immobilier. Certains établissement bancaires offrent des prêts à taux fixes pour l'achat d'un bien immobilier, qui peuvent se révéler très intéressants sur le long terme. Le plus difficile dans ces cas précis est d'économiser le montant nécessaire à la mise de fonds. Si le montant versé en apport initial est de moins de 25 % du prix d'achat, il est obligatoire de souscrire une assurance prêt hypothécaire par l'établissement bancaire. Il existe aujourd'hui des prêts hypothécaires assurés pour l'achat de maison neuve ou non lorsque la mise de fonds est aussi peu élevée que 5 %. Ils sont appelés « hypothèque LNH : Loi Nationale sur l'Habitation » ou prêt hypothécaire à proportion élevée. Ce sont les mêmes que les prêts hypothécaires classiques, à la différence près qu'ils doivent être assurés contre d'éventuels défauts de paiement et donc leurs frais sont plus élevés. Il est donc important de juger de la pertinence de ce choix et de vérifier auparavant si un autre type de prêt ne pourrait convenir au mieux de vos intérêts.---
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La demande de prêt : Pour aller au bout de ses rêves !

Benoît aimerait faire une demande de prêt hypothécaire pour s'acheter une maison. Mais voilà : il n'y connaît absolument rien. « Ai-je assez d'argent pour le faire, quels points dois-je considérer, par quelle étape dois-je passer, se demande-t-il ? » Si, comme Benoît, vous voudriez faire une demande de prêt hypothécaire mais que vous ne savez pas par où commencer, lisez les conseils qui suivent. Ils vous aideront sûrement à effectuer cette démarche de façon efficace.Considérez vos revenus:Vous voilà décidés : vous ferez une demande de prêt hypothécaire. Mais avant de remplir ladite demande chez un prêteur (banque, caisse d'épargne et de crédit ou centre hypothécaire), vous devez tenir compte du montant de votre revenu et de vos dettes. En fait, les versements hypothécaires que vous devrez effectuer devront constituer une petite partie de votre revenu. Votre prêteur considérera ce dernier selon les heures supplémentaires, les commissions et les dividendes reliées.Tenez compte de vos emplois précédents:En plus de votre revenu et de vos dettes, vous devrez examiner vos antécédents de travail. Ainsi, avant d'effectuer une demande de prêt hypothécaire, assurez-vous d'avoir un emploi stable. Votre travail est considéré stable si vous l'avez ou que vous occupez le même type d'emploi depuis au moins deux ans. Votre prêteur prendra également votre candidature au sérieux si vous avez occupé plusieurs postes de courte durée à temps plein. Examinez votre cote de crédit: Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vérifiez votre cote de crédit. Son bon état augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Pour vérifier ce dernier, votre prêteur produira un rapport de solvabilité. Ce document fait état du remboursement de vos dettes. En fait, votre cote de crédit doit refléter votre désir de les payer. Si vous avez eu un problème de remboursement, vous pouvez écrire une lettre à votre prêteur expliquant les motifs de cette difficulté.Évaluez votre propriété:Autre facteur à considérer pour faire une demande de prêt hypothécaire : la valeur de la propriété à acheter. En effet, le montant de votre prêt correspondra à la valeur de celle-ci. Pour cette raison, il est conseillé de recourir à une évaluation de votre demeure par un évaluateur, surtout si vous décidiez de la vendre avant d'avoir fini de rembourser votre hypothèque. Dans le cas où vous arrêtiez de payer votre emprunt, votre prêteur pourra vendre votre maison.---
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Qu'est-ce qu'un prêt personnel?

Le prêt personnel est un contrat par lequel un montant d'argent est mis à la disposition d'un individu qui doit le rembourser selon des modalités déterminées et moyennant le paiement d'un intérêt. C'est un crédit non affecté à un achat déterminé. Pour faire la demande un prêt personnel, il n'est pas nécessaire d'indiquer l'usage que l'on compte faire de la somme prêtée. Il est adapté pour financer, par exemple: des projets ; vacances, voyage, mariage…Une grosse dépense : réparations ou remplacements divers.Vous pouvez faire la demande d'un prêt personnel après de votre institution financière (caisses populaires, banques) ou encore vous pouvez vous adresser aux sociétés financières spécialisées dans le crédit à la consommation. Généralement, les versements de remboursement peuvent être hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels et peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps et sans pénalisation.Il existe deux sortes de prêts personnels qui ressortent : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable.Celui à taux fixe offre un taux d'intérêt et un terme qui ont été établis au moment de la demande. Le terme minimum varie entre 1 an et 5 ans tout au plus. La période maximale d'amortissement est de 20 ans, selon le montant, l'objectif et les aptitudes de remboursement du demandeur.Celui à taux variable offre un taux d'intérêt lié au taux de base de l'institution financière qui augmente ou diminue selon ses fluctuations. Le taux variable est égal au taux de base plus un pourcentage. Il est assorti d'un terme d'un an et d'une période d'amortissement de 25 ans, selon le montant emprunté et les aptitudes de remboursement du demandeur.Il est important de savoir qu'un prêt personnel à taux variable peut être converti en un prêt à taux fixe en tout temps et habituellement sans aucuns frais.Il est avantageux de choisir le prêt personnel, car le taux d'intérêt est en général inférieur à celui du crédit affecté à un achat et d'une ligne de crédit renouvelable ou crédit revolving). De plus, tout est connu à l'avance : le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités. Par contre, l'absence de lien juridique entre le prêt et le contrat de vente en est un inconvénient. Ce qui veut dire que vous êtes tenu de payer le montant en entier même si le bien n'est pas livré, s'il est non conforme ou s'il est défectueux. À l'inverse, si vous n'obtenez pas le prêt, vous restez tenu de régler l'acquisition.---
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LES PRËTS BANCAIRES

Mon but n'est pas de décrire en détail les différentes sortes de prêt mais de mettre l'accent sur les particularités globales de chacun d'entre eux et de leurs impacts fiscaux qui ne sont pas couramment présentés explicitement par les professionnels. Le prêt à taux zéro C'est le prêt de la construction par excellence et le complément idéal de l'apport personnel. L'atout du PEL est de contraindre les épargnants à épargner de l'argent sur une durée de plusieurs années (5 ans pour profiter pleinement de ses avantages) et ainsi d'obtenir un apport personnel et des droits à prêt. A l'échéance du contrat, l'état verse une gratification équivalente à un tiers des intérêts accumulés sur la période d'épargne. Le calcul du montant du prêt est basé sur la principe suivant : les intérêts du prêt d'épargne-logement doivent représenter 2,5 fois les intérêts accumulés sur la période de l'épargne, quelque soit la durée de remboursement choisie. En conséquence, plus le montant de l'emprunt est important, plus la durée de remboursement devra être courte. Ce prêt bancaire, à cause de la baisse des taux intervenue depuis plusieurs années a comme résultat que le taux de votre sera peut-être devenu plus élevé que le taux des prêts à taux fixes du marché !Le prêt à taux zéroCe prêt bancaire est accordé aux individus dont le plafond de revenus de l'année précédente ne dépasse pas une limite selon la situation familiale et de la zone géographique. Outre l'avantage du " taux Zéro ", le consentement de ce prêt permet de disposer d'une réduction non négligeable de la taxe locale d'équipement.Le prêt conventionnéCe prêt garanti par l'état sans conditions de ressources, sous réserve d'un prix de vente au m2 inférieur à un certain plafond et à un " taux privilégié ". Toutefois,, l'Etat n'ayant pas tenu compte autant qu'il l'aurait fallu de la baisse actuelle des taux bancaires, les taux pratiqués s'avèrent généralement supérieur que ceux des prêts standard du marché.Le prêt d'accession sociale (PAS)Là également, des prêts institués par l'État permettant des abattements sur les frais de notaire, la TLE, ... mais à des taux qui sont restés hautsLes prêts à taux variablesLes prêts à taux variables peuvent être une solution concevable dans la mesure où le passage à l'Euro permet de présupposer une constance des taux d'intérêts. Ils sont couramment offerts à un taux 1% inférieur aux prêts à taux fixes. Certains de ces prêts bancaires sont indexés sur le TIBEUR (Taux interbancaire européen) à 3 mois ou à un an. Préférez la seconde solution, plus stable. Quelques-uns des prêts offrent des sécurités : hausse (et baisse) des taux limitée à 2% ... Les prêts complémentairesSachez profiter des petits prêts qui peuvent possiblement vous être octroyés par les organismes qui suivent. Ces prêts, bien que généralement d'un petit montant, offrent souvent des taux plus bas à ceux du marché.•le prêt "accession" du 1 % logement (employés d'entreprises industrielles & commerciales d'au moins 10 salariés) •EDF (pour les habitations équipées d'un chauffage électrique et ayant obtenu le label Promotélec Confort Plus) •GDF (pour les habitations avec chauffage gaz ... raccordées au réseau GDF) •caisse de retraite •employeur Les prêts "in-fine"À la différence des prêts amortissables, dont les montants mensuels comprennent intérêts et capital, les remboursements mensuels des prêts in-fine ne représentent que les intérêts du prêt, le capital restant dû étant acquité en intégralité à la fin du prêt. C'est pourquoi ces prêts sont plutôt bien adaptés aux investisseurs cherchant à acquérir un bien pour défiscaliser et donc le louer ( 9ans minimum) et dont l'apport personnel ne représente pas nécessairement un pourcentage conséquent (minimum 10%).Attention, il arrive que ces prêts bancaires ne soient pas bien connus, y compris par les banquiers.Le prêt pass-travauxIl est disponible aux salariés bénéficiant du 1% logement pour l'amélioration de leur résidence principale. Ses conditions sont excellentes : jusqu'à 8000 Euros, remboursables sur une durée de 10 ans à un taux de 1,5%.En sommes, pour savoir quel prêt bancaire vous serait le plus profitable, il est suggéré d'en discuter avec un agent de prêt bancaire.---
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Plan d'Epargne Logement (PEL) : Bonne rémunération et Prêt Immobilier à la clé.

Plan d'Epargne Logement (PEL) : Bonne rémunération et Prêt Immobilier à la clé.Le Plan d'Epargne Logement permet de constituer une épargne à taux fixe, qui peut se terminer par une obtention de prêt dans le but d'acquérir un logement. Chaque personne mineure ou majeure ne peut ouvrir qu'un seul plan d'épargne logement. Chaque organisme bancaire propose un plan d'épargne logement.Pour ouvrir un plan d'épargne logement, il faut faire un versement initial de 225 euros. Ensuite, il faut verser chaque année la somme de 540 euros, en une seule fois, par mois ou par trimestre. Il est possible d'effectuer des dépôts exceptionnels sur un plan d'épargne logement.Le plan d'épargne logement est plafonné à 61200 euros. Seuls les intérêts permettent de dépasser ce plafond. Le plan d'épargne logement dure quatre ans. Il peut être prolongé chaque année mais pour une durée maximale de dix ans.Le plan d'épargne logement et le compte d'épargne logement sont cumulables.Le capital d'un plan d'épargne logement est garanti par contrat avec la banque. L'argent investi dans un plan d'épargne logement est toujours disponible, mais il est préférable d'attendre quatre ans avant de retirer de l'argent sous peine de pénalité.La rémunération d'un plan d'épargne logement se compose des intérêts et de la prime d'Etat, plafonnée à 1525 euros. Pour les plans d'épargne logement souscrits depuis août 2003, les intérêts sont fixés à 2,50%. En rajoutant la prime d'Etat, ce PEL rapporte 3,50%. Si le PEL est clôturé avant la troisième année, la prime d'Etat est supprimée, et avant la quatrième année, elle est réduite de moitié. Pour les PEL souscrits avant décembre 2002, la prime d'Etat n'est accordée qu'en cas de souscription à un prêt immobilier.Les intérêts du plan d'épargne logement et la rime d'Etat sont imposables si le PEL a plus de treize ans. Ils doivent être portés sur la déclaration des revenus. Il est possible aussi d'utiliser le prélèvement libératoire et sa taxation forfaitaire de 16%. En dessous de cette durée, les intérêts et la prime d'Etat sont exonérés d'impôts et sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux de 11%.Le plan d'épargne logement dit être souscrit dans le but d'obtenir un prêt immobilier pour acquérir une résidence principale ou secondaire, uniquement dans le neuf ou pour la réalisation de travaux. Le taux de remboursement est de l'ordre de 4% et le montant du prêt est plafonné à 92000 euros.---
Les placements financiers et immobiliers sur le site:http://www.placement-immo.com

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